個人型確定拠出年金（401k） 中田たろうの投資日記 ブログパーツ アクセスランキング
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個人型401k・10年6月の買付

こんにちは。中田たろうです。

カブコムが国内ETFの新サービスを発表しました。

　「フリーETF（特定のETFの売買手数料を無料とするサービス）」の提供開始
　〜 三菱UFJ投信「MAXIS」シリーズのETF3銘柄の売買手数料を無料化 〜
　http://kabu.com/company/pressrelease/2010/20100617.asp

無料化になるのは、三菱UFJ投信のトピックス・コア30（1344）、日経225（1346）、トピックス（1348）の3銘柄です。
カブコムはMUFGグループのネット証券なので、同じグループの運用会社のETFを優遇しよう、ということのようです。

売買手数料が無料になるのはいいのですが、これら3銘柄は流動性（出来高）に難点があります。
上記のリリースによると、

「モルガン・スタンレーMUFG証券」と「三菱UFJモルガン・スタンレー証券」がマーケットメイクを行い、流動性の向上に貢献していただきます。

とのことです。
しかし、日興AMの一部のETFではマーケットメイクが適切に機能していない問題があるので、三菱UFJ投信でも同様の問題が生じる可能性もあります。
新しいサービスに飛びつくのではなく、慎重に見守ったほうがよさそうです。

さて、今月の個人型401kの買付が約定しましたので報告します。

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2010/06/18 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(3) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・10年5月の買付

こんにちは。中田たろうです。

世界的な株安の連鎖が止まらず、円高がすすんでいます。
相場が大きく下落すると「臨時投資をしたい」という欲望が湧いてきますが、今月中は様子を見るつもりです。
私の投資スタイルは短期投資で目先の利益を得るようなものではないので、今すぐあわてて動く必要はありません。

株安によって、現在のアセットアロケーションは株式クラスの比率が目標比率よりも小さくなり、流動性資産の比率が高くなっています。
4月と5月はリスク資産への投資額を絞って待機資金を積み上げていたので、6月以降はこれを切り崩して株式クラスへ重点的に投資することになるでしょう。
6月末には夏のボーナスも入るので、しばらくは投資資金に困ることはなさそうです。
アセットアロケーションの変動に応じて積み立てる商品と金額を毎月ごとに機動的に変える戦略は、株価が急落したときでも対応できるようにと考えたものなのですが、今回はうまくいきそうな感じがします。

バイ&ホールドでの長期の積み立て投資では、十分なキャッシュを持っていれば株価が下がっても精神的には落ち着いて対処できます。
「安く買えるチャンス！」と、むしろ嬉しくなってしまうのが、正直なところです。

さて、今月の個人型401kの買付が約定しましたので報告します。

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2010/05/23 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・10年4月の買付

こんにちは。中田たろうです。

季節はずれの冷え込みが影響して、1週間前くらいから野菜の価格が高騰しています。
スーパーなどで売っている野菜は、ちょっと手が出せない値段のものがほとんどです。

私は2週間に1回のペースで、宅配で無農薬野菜のセットを取り寄せています。
普通の野菜の小売価格に比べて3割くらい割高ですが、セットの値段はあらかじめ決まっているので、こういうときは逆に極端な価格上昇はなく、相対的な割安感が出てきています。
今日も野菜セットが届く予定なので、今週の献立をどうしようかとあれこれ考えています。

さて、個人型401kの今月の買付が約定しましたので報告します。

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2010/04/18 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・10年3月の買付

こんにちは。中田たろうです。

世間では今日から3連休。
私の職場は今日からイベントで、連休は出勤です。
本業が忙しいので、数日間はブログの更新をお休みしますがご了承ください。

さて、今週は個人型401kでのファンドの買付が行われました。
今月の購入（引き落としは2月下旬）から、掛金が毎月23,000円へ5千円の増額になっています。

個人型401kの場合、運営管理機関へ支払う手数料が掛金から控除されますが、拠出額が増えても手数料は同じなので、手数料の比率は下がることになります。
つまり、個人型へ加入するならば、できる限り拠出額を高くしたほうが運用効率が上がることになります。
サラリーマンの場合、個人型の掛金の上限は毎月23,000円です。
401kへ拠出したお金は、原則として60歳になるまで引き出すことはできなくなりますが、それが許容できるのであれば上限に近い金額にしたいものです。

それでは、約定結果の報告です。

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2010/03/20 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・10年2月の買付

こんにちは。中田たろうです。

先週の木曜日から出張に出ていて、昨日帰ってきました。
日曜日に出張先で親戚の訃報が届き、月曜日に駆けつけるという想定外の出来事がありました。
帰宅が予定よりも1日伸びて、ちょっと疲れ気味です。

先週、個人型401kの買付が行われたのですが、その約定を報告していませんでしたので、記録を残しておきます。

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2010/02/24 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・10年1月の買付

こんにちは。中田たろうです。

企業年金のないサラリーマンの個人型401kで、今月分の掛金（2月引き落とし分）から上限の金額が月額1.8万円から2.3万円へ増額になります。
私は琉球銀行で加入していますが、年始の早々に増額の手続き書類を郵送しました。
月末くらいには、国民年金基金連合会から増額を受け付けたことについての書類が届くのではないかと思います。
毎月5千円で年間6万円が増額ができれば、税率20％として1年で1.2万円を節税できます。
さらに、401k専用の低コストファンドが選択できて、将来の運用益も非課税になるなど、個人型401kはメリットが盛りだくさんです。
ただし、将来の懸念材料として、凍結中の「特別法人税」があるのですが、この問題はなんとかならないものでしょうか。

さて、その個人型401kで、今月の買付が約定しましたので報告します。

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2010/01/23 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(2) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・09年12月の買付

こんにちは。中田たろうです。

琉球銀行へ請求した、個人型401kの掛金変更の手続き書類が届きました。
今回送られてきたのは「加入者掛金額変更届」という書類です。
この書類を1/1〜1/15に到着するように返送すれば、2010年1月分（引き落としは2月下旬）から、サラリーマンの拠出額の上限である毎月23,000円へ引き上げができます。

書類は氏名、住所、基礎年金番号などと変更する金額を記入して、押印すれば作成は完了で、サラリーマンの場合でも職場での手続きは不要です。
毎月5,000円増額することで年間60,000円になり、税率が20％とすれば年間12,000円の節税になります。
さらに、掛金から控除される手数料（琉球銀行は毎月539円）の比率が小さくなって運用効率も上がるので、2つのメリットは大きいです。

さて、今月分の401kの買付が約定しましたので報告します。

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2009/12/18 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(1) | TRACKBACK(1)  TOP

個人型401k・09年11月の買付

こんにちは。中田たろうです。

来年1月から、企業年金のないサラリーマンは、個人型401kの掛金の上限が18,000円から23,000円に引き上げられます。
琉球銀行のコールセンターへ電話して、この変更手続きについて確認しました。

琉球銀行では、
　１．12/1から新しい上限額での変更手続き書類の請求開始
　２．12/15までの書類到着分は1月に引き落とす掛金を変更
で手続きを受け付けるそうです。

12/15までに届かなかった場合は、掛金の変更が2月引き落とし分以降から反映されることになります。
個人型401kの節税効果は最大限に活用したいですが、1から2までの期間が短いので、迅速に手続きをしたいです。

＜12/1追記＞
本日、琉球銀行へ電話したところ、上記は誤りであることが判明しました。

　１．12/1から新しい上限額での変更手続き書類の請求開始
　２．1/1〜1/15着の郵便で、2月下旬引き落とし分＝1月分の掛金＝の金額変更を受付

だそうで、コールセンターの担当者が勘違いをしていたようです。

さて、今月分の401kの買付が約定しましたので報告します。

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2009/11/18 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

個人型401k・09年10月の買付

こんにちは。中田たろうです。

日曜日のエントリでも書きましたが、今日のNY市場（日本時間では明朝）でのVTIの終値によって、海外ETFへのリレーを今週実行するかどうかを決めます。
VTIが55ドル以上ならば、明日、積み立ててきたインデックスファンドの売却注文を行い、SBI FXで米ドルを現引して、夜のNY市場でVTIの購入を行います。

バイ&ホールドでのインデックス投資は、同じことの繰り返しで、どちらかと言えば「退屈」なことが多いですが（「退屈」であることが「長所」だと思いますが）、海外ETFへのリレーは楽しみな「イベント」の一つです。
明日は少し早起きして、必要な手続きを行うつもりです。

さて、個人型401kの買付が約定しましたので報告します。

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2009/10/21 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

鹿児島銀行から琉球銀行への個人型401kの移換経過

こんにちは。中田たろうです。

2016年のオリンピック開催地がブラジルのリオデジャネイロに決まったことも影響してか、「NEXT FUNDS ブラジル株式指数・ボベスパ連動型上場投信（1325）」の出来高が、今週になってから著しく増えています。

　10/1　終値290円　基準価額29,870円　出来高573,200
　10/2　終値290円　基準価額29,506円　出来高569,300
　10/5　終値313円　基準価額29,546円　出来高4,165,400
　10/6　終値321円　基準価額30,494円　出来高2,310,600
　10/7　終値317円　基準価額30,779円　出来高1,135,400

今週の5日と6日に購入した人は、実際のねだんよりも5％以上も割高な価格で取り引きしていることになります。
出来高が増えたのに、終値と基準価額のかい離が大きくなっているのは意外です。

このETFは、リンク債で運用されていて、株式の現物は組み込まれていません。
そのことが何か影響していることも考えられます。
取り引きが活発になれば、かい離は大きくなりにくいのですが、買い注文が集まって「裁定取引」が適切に行われないと、このようなことになるのでしょう。
「ETFは流動性（出来高）が重要」と言われますが、出来高だけでは判断できない場合もあるようです。

さて、先月のエントリで個人型401kの移換がすべて終えたことを報告しましたが、手続きなどの経過などをまとめてみました。
琉球銀行への移換を検討されている方の参考になれば思います。

なお、この報告は、「個人型から個人型への移換」の場合です。
「企業型から個人型」などの場合は、手数料が発生したり、手続きがやや複雑になって時間がかかるなどの問題が考えられますので、ご注意ください。

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2009/10/08 09:00 | 個人型確定拠出年金（401k） | COMMENT(0) | TRACKBACK(0)  TOP

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