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 「中田たろうの投資日記」を
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このブログは、インデックスファンドの積み立て投資の記録を中心とした、長期投資の実践日記です。

定期預金オンリーでリスク資産への投資とは無縁だった男が、2007年の初夏に「インデックス投資」に目覚め、図書館で借りた書籍やネットで資産運用について学びました。
「低コストのインデックスファンドを超長期のストロングホールド」「追加投資はリスク許容度を厳守しつつ資産状況に応じて機動的に」が基本的な投資スタイルです。
短期や中期での投機的な売買には、まったく興味がありません。

投資のリスク、コスト、リターンの仕組み、税金などは、運用会社や証券会社や税務署へ問い合わせて、自分が納得できるまで徹底的に調べることを自分のポリシーにしています。
投資については分からないことや知らないことがたくさんありますが、それらを調べてブログの記事にまとめる中で、自分の考えが整理され、少しずつ投資方針や投資ポリシーが明確になってきた実感があります。

目標のアセットアロケーションは、国内株式14%、海外株式56%、国内債券18%、REIT2%、純金積立3%、流動性資産(含む生活防衛資金)7%です。
この比率をできる限り維持することを最優先に、毎月ごとに投資戦略を予め決定して、淡々とファンドを買い付けたり、流動性資産を積み増したりしています。
国内外の株式クラスの合計が63~72%の比率を外れたときは、保有資産の売買によるリバランスを実施します。
個人型DCやNISAの活用、ゼロクーポン債への投資(2015年まで)など、運用では「節税」も強く意識しています。

株式クラスは、国内株式は東証上場のETF、外国株式は米国ETFを保有、購入しています。
以前はインデックス投信を積み立ててからETFへのリレー投資をしていましたが、NISA口座では取引手数料ゼロで米国ETFが購入できるので、今は積み立てもリレー投資もしないで、米国ETFを購入しています。
海外債券クラスでは、長期ゼロクーポン債中心に投資していましたが、2016年からの税制改正で「ほぼ撤退」しました。
国内債券クラスは、10年国債へ投資しています。

私の目標は、「80歳までブログと資産運用を継続すること」です。
「投資のリターンは自分ではコントロールできない」「リタイア時のリターンがマイナス50%でも許容する」と割り切っています。
「長期運用の結果、お金が増えていればラッキー、運悪く減ってしまったときはそれなりのリタイア生活でOK」と、「運用結果」に対してはかなり気楽に考えています。

繰り返しますが、このブログは、(1)積み立て投資の記録と、(2)ブログを通して投資に関する自分の考えを整理することを目的とした、正直に言えば「自己満足が第一」のブログです。
やや偏った主観的な意見を、ストレートに書くことがたまにありますが、それは「あえて万人受けしないブログにしよう」と意図したものであったりします。
そんなブログですが、興味のある方はおつきあいください。

<2010年12月9日に記す。2013年4月7日・2014年1月7日・2015年5月15日・2015年7月6日・2015年10月20日・2016年8月28日に一部修正>

19年5月末の資産状況

こんにちは、中田たろうです。

今年から「楽天でんき」に契約を切り替えて、電気料金をポイント払いにしたので、電気代は現金では1円も払っていません。
5月分の電気料金は2,919円でした。
過去3年間で、最も安かった1か月の電気料金は3,070円だったので、確実に料金は安くなっています。
固定費節約は、確実に貯蓄を増やします。

さて、5月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2019年5月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.2%-0.30円-7.0%+4.0%+27.0%
2海外株式45.6%-1.8501円-8.0%+7.5%+61.4%
3国内債券18.2%+0.90円±0%±0%+1.2%
4海外債券0.3%±00円±0%+4.3%+96.9%
5REIT2.0%+0.10円-1.2%+11.2%+117.9%
6純金積立2.9%+0.110,250円-2.0%-0.7%+17.3%
投資合計80.0%-0.910,751円-5.7%+4.8%+54.0%
7流動性資産20.0%+0.9
総計100%

5月の月間リターンはマイナス5.7%でしたが、年初来ではプラス4.8%ですので、気にすることはありません。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本19.7%11.2%
米国43.2%24.5%
日米以外の先進国26.3%14.9%
エマージング10.8%6.1%
合計100%56.7%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/06/07 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

保有しているETFの経費率を再確認(2019年5月)

こんにちは。中田たろうです。

バンガードETFの複数の銘柄で、今年2月と4月にエクスペンスレエシオの引き下げが発表されました。
私が保有しているVTI(米国株ETF)、VEA(米国を除く先進国株ETF)、VWO(新興国株ETF)、VSS(米国を除く世界小型株ETF)の4銘柄すべて、引き下げられました。

 (参考)
 https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/articles/news-from-vanguard/expenseratio-changes-2019.htm
 https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/articles/news-from-vanguard/expenseratio-changes-201904.htm

私は株式クラスの約98%を、国内外5銘柄のETFで保有しています。
この改定によって、私が保有しているETFの経費率が加重平均でどうなったかを確認してみました。

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2019/05/30 09:00 | ETF・インデックスファンドCOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

19年4月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

この記事で、ブログ通算1,000回目のエントリになります。
(記事の番号は1003番ですが、欠番が3件あります)

2007年6月にブログを開始して、約12年です。
今後もコツコツと、ブログを継続していきます。

さて、4月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2019年4月30日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.4%-0.20円+2.3%+11.9%+36.6%
2海外株式47.3%+0.7501円+3.9%+16.9%+75.5%
3国内債券17.3%-0.50円±0%±0%+1.2%
4海外債券0.3%±00円+1.4%+4.3%+97.0%
5REIT1.9%±00円+3.0%+12.5%+120.5%
6純金積立2.8%-0.110,250円-1.8%+1.4%+19.7%
投資合計81.0%±010,751円+2.5%+11.1%+63.4%
7流動性資産19.0%±0
総計100%

4月は月間リターンがプラス2.5%でした。年初来ではプラス11.1%になりました。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本19.4%11.4%
米国43.6%25.6%
日米以外の先進国26.1%15.3%
エマージング10.9%6.4%
合計100%58.7%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/05/23 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

19年3月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

このところ株価が堅調で、ブログ更新を怠けていました。
私は「株価とブログ更新意欲は反比例」です。
株高の今は、投資に関して何もすることがありません。

さて、3月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2019年3月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.5%-0.10円-0.1%+9.3%+33.4%
2海外株式46.6%±0501円+0.2%+12.8%+69.3%
3国内債券17.7%-0.10円±0%±0%+1.2%
4海外債券0.3%±00円+1.9%+4.8%+97.8%
5REIT1.9%+0.10円+3.5%+13.1%+121.6%
6純金積立2.8%-0.110,250円-2.4%+0.7%+18.9%
投資合計80.8%-0.210,751円+0.1%+8.5%+59.5%
7流動性資産19.2%+0.2
総計100%

リスク資産全体のトータルリターンは、月間でプラス0.1%ポイントで、ほぼ現状維持でした。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本19.7%11.5%
米国43.2%25.1%
日米以外の先進国26.0%15.1%
エマージング11.1%6.5%
合計100%58.1%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/04/25 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

19年2月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

先週、バンガード社が、一部のETFでエクスペンスレシオの改定を発表しました。

 「2019年バンガードETFおよび米国籍投資信託の経費率改定のお知らせ」
 https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/articles/news-from-vanguard/expenseratio-changes-2019.htm

これを見ると、私が保有しているVWO(新興国株式ETF)が年率0.14%から0.12%へ、VSS(米国を除く全世界小型株式ETF)が年率0.13%から0.12%へ、引き下げがありました。

そして、ブルームバーグでは、私が保有する米国株式ETFのVTIをはじめ3銘柄も手数料引き下げが報じられています。

 (参考)
 https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2019-03-04/PNTU0K6JIJUY01
 https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-03-01/vanguard-ratchets-down-etf-fees-offering-cheapest-bond-fund

手数料が安くなれば、リターンが向上するので、嬉しいです。

さて、2月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2019年2月28日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.6%±00円+3.4%+9.4%+33.6%
2海外株式46.6%+0.9501円+4.7%+12.6%+69.0%
3国内債券17.7%-0.50円±0%±0%+1.2%
4海外債券0.3%±00円+2.5%+2.9%+94.2%
5REIT1.9%±00円+1.7%+9.3%+114.1%
6純金積立2.9%±010,250円+1.8%+3.2%+21.9%
投資合計81.0%+0.310,751円+3.3%+8.4%+59.4%
7流動性資産19.0%-0.3
総計100%

昨年末に株価が大きく下がりましたが、そのマイナスを年明けの2か月でほぼ取り戻した感じです。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本19.9%11.6%
米国43.1%25.1%
日米以外の先進国25.9%15.1%
エマージング11.0%6.4%
合計100%58.2%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/03/07 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

個人型DCの事務手数料を節約するちょっと面倒な小技

こんにちは。中田たろうです。

今回は、個人型DC(イデコ)で、毎月の手数料を節約できる、でもちょっと面倒な小技をご紹介します。
この小技が使えるのは、「掛金が年払いで定期預金で運用している人」もしくは「運用指図者」に限られます。

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2019/02/28 09:00 | 個人型確定拠出年金(個人型DC・IDeCo)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

洋服などをネット通販で購入しています

こんにちは。中田たろうです。

今回は投資とは無関係の雑談です。
興味のある方だけお読みください。

この1年くらい、洋服や小物をネット通販で購入することが増えました。

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2019/02/20 09:00 | 未分類COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

SBI証券個人型DCを「オリジナルプラン」から「セレクトプラン」へ変更中

こんにちは。中田たろうです。

昨年11月に手続きをした、SBI証券個人型DCの「オリジナルプラン」から「セレクトプラン」への変更手続きについて、先月下旬に同社からの連絡が郵便で届きました。
今月下旬の切り替えにむけて、変更手続きが進んでいるので、その経過を記録します。

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2019/02/13 09:00 | 個人型確定拠出年金(個人型DC・IDeCo)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

19年1月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

昨年末に株価が下がったとき、つみたてNISAで40万円のスポット投資をしました。
年明けも相場の調整が続くことを期待していたのですが、1月は反発して上昇したので、残念ながら追加投資は見合わせました。
年内か、来年か、それ以降か、いつになるか分かりませんが、自分で「今だ!」と思うタイミングまで、気長に待ちます。

さて、1月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2019年1月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
昨年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.6%±00円+5.8%-14.0%+29.2%
2海外株式45.7%+1.2501円+7.5%-8.3%+61.4%
3国内債券18.3%-0.90円±0%-0.1%+1.2%
4海外債券0.3%±00円+0.4%-2.5%+89.5%
5REIT1.9%±00円+7.5%-0.4%+110.6%
6純金積立2.9%-0.110,250円+1.4%-2.9%+19.7%
投資合計80.6%+0.310,751円+5.0%-7.9%+54.3%
7流動性資産19.4%-0.3
総計100%



さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本20.2%11.6%
米国42.6%24.4%
日米以外の先進国26.0%14.9%
エマージング11.2%6.4%
合計100%57.3%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/02/06 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

所得税の還付金が振り込まれました

こんにちは。中田たろうです。

新年が明けてすぐの7日に、e-Taxで確定申告を済ませたところ、3万円強の還付金が25日に振り込まれました。

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2019/01/29 09:00 | 確定申告・外国税額控除COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

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