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このブログは、インデックスファンドの積み立て投資の記録を中心とした、長期投資の実践日記です。

定期預金オンリーでリスク資産への投資とは無縁だった男が、2007年の初夏に「インデックス投資」に目覚め、図書館で借りた書籍やネットで資産運用について学びました。
「低コストのインデックスファンドを超長期のストロングホールド」「追加投資はリスク許容度を厳守しつつ資産状況に応じて機動的に」が基本的な投資スタイルです。
短期や中期での投機的な売買には、まったく興味がありません。

投資のリスク、コスト、リターンの仕組み、税金などは、運用会社や証券会社や税務署へ問い合わせて、自分が納得できるまで徹底的に調べることを自分のポリシーにしています。
投資については分からないことや知らないことがたくさんありますが、それらを調べてブログの記事にまとめる中で、自分の考えが整理され、少しずつ投資方針や投資ポリシーが明確になってきた実感があります。

目標のアセットアロケーションは、国内株式14%、海外株式56%、国内債券18%、REIT2%、純金積立3%、流動性資産(含む生活防衛資金)7%です。
この比率をできる限り維持することを最優先に、毎月ごとに投資戦略を予め決定して、淡々とファンドを買い付けたり、流動性資産を積み増したりしています。
国内外の株式クラスの合計が63~72%の比率を外れたときは、保有資産の売買によるリバランスを実施します。
個人型DCやNISAの活用、ゼロクーポン債への投資(2015年まで)など、運用では「節税」も強く意識しています。

株式クラスは、国内株式は東証上場のETF、外国株式は米国ETFを保有、購入しています。
以前はインデックス投信を積み立ててからETFへのリレー投資をしていましたが、NISA口座では取引手数料ゼロで米国ETFが購入できるので、今は積み立てもリレー投資もしないで、米国ETFを購入しています。
海外債券クラスでは、長期ゼロクーポン債中心に投資していましたが、2016年からの税制改正で「ほぼ撤退」しました。
国内債券クラスは、10年国債へ投資しています。

私の目標は、「80歳までブログと資産運用を継続すること」です。
「投資のリターンは自分ではコントロールできない」「リタイア時のリターンがマイナス50%でも許容する」と割り切っています。
「長期運用の結果、お金が増えていればラッキー、運悪く減ってしまったときはそれなりのリタイア生活でOK」と、「運用結果」に対してはかなり気楽に考えています。

繰り返しますが、このブログは、(1)積み立て投資の記録と、(2)ブログを通して投資に関する自分の考えを整理することを目的とした、正直に言えば「自己満足が第一」のブログです。
やや偏った主観的な意見を、ストレートに書くことがたまにありますが、それは「あえて万人受けしないブログにしよう」と意図したものであったりします。
そんなブログですが、興味のある方はおつきあいください。

<2010年12月9日に記す。2013年4月7日・2014年1月7日・2015年5月15日・2015年7月6日・2015年10月20日・2016年8月28日に一部修正>

SBI証券個人型DCを「オリジナルプラン」から「セレクトプラン」へ変更中

こんにちは。中田たろうです。

昨年11月に手続きをした、SBI証券個人型DCの「オリジナルプラン」から「セレクトプラン」への変更手続きについて、先月下旬に同社からの連絡が郵便で届きました。
今月下旬の切り替えにむけて、変更手続きが進んでいるので、その経過を記録します。

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2019/02/13 09:00 | 個人型確定拠出年金(個人型DC・IDeCo)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

19年1月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

昨年末に株価が下がったとき、つみたてNISAで40万円のスポット投資をしました。
年明けも相場の調整が続くことを期待していたのですが、1月は反発して上昇したので、残念ながら追加投資は見合わせました。
年内か、来年か、それ以降か、いつになるか分かりませんが、自分で「今だ!」と思うタイミングまで、気長に待ちます。

さて、1月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2019年1月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
昨年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.6%±00円+5.8%-14.0%+29.2%
2海外株式45.7%+1.2501円+7.5%-8.3%+61.4%
3国内債券18.3%-0.90円±0%-0.1%+1.2%
4海外債券0.3%±00円+0.4%-2.5%+89.5%
5REIT1.9%±00円+7.5%-0.4%+110.6%
6純金積立2.9%-0.110,250円+1.4%-2.9%+19.7%
投資合計80.6%+0.310,751円+5.0%-7.9%+54.3%
7流動性資産19.4%-0.3
総計100%



さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本20.2%11.6%
米国42.6%24.4%
日米以外の先進国26.0%14.9%
エマージング11.2%6.4%
合計100%57.3%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/02/06 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

所得税の還付金が振り込まれました

こんにちは。中田たろうです。

新年が明けてすぐの7日に、e-Taxで確定申告を済ませたところ、3万円強の還付金が25日に振り込まれました。

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2019/01/29 09:00 | 確定申告・外国税額控除COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

「楽天でんき」を利用開始

こんにちは。中田たろうです。

10月に申し込みをした「楽天でんき」ですが、それから3か月、ようやく1月7日に切り替えが完了しました。
「申し込みから1か月くらいで切り替えできました」というブログもあったりして、私の順番はまだだろうかと、ずっと待っていました。

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2019/01/22 09:00 | 未分類COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

2019年の投資戦略

こんにちは。中田たろうです。

先週、平成30年分の確定申告を行いました。
昨年まで、申告は書類を郵送していたのですが、今年は初めてe-Taxを使いました。
パソコンでの入力作業は所要30分程度でした。

米国ETFの分配金で外国税額控除の申告を行い、3万円強が還付されます。
さらに、今年分の住民税が2万円程度減額されます。
詳しくは、後日のエントリでまとめます。

さて、2019年の投資戦略について、今年もエントリーとしてまとめました。

大方針は昨年同様に、「アセットアロケーションを目標比率に保つ」ことを第一に、追加投資でアセットクラスごとの比率調整(リバランス)を行います。
追加投資では、まずはつみたてNISA、その次に個人型DCを最大限に活用します。

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2019/01/15 09:00 | 今月の投資戦略COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

18年12月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

2019年の最初のエントリです。
みなさま、今年もどうぞよろしくお願い申し上げます。

まず、昨年の投資状況をふりかえります。
1年間の追加投資額は160万円弱、その内訳は下記の通りです。

 国内株式 0円
 海外株式 400,500円
 国内債券 1,000,000円
 REIT 60,000円
 純金積立 123,000円

さらに、流動性資産の総額が、1年前から約80万円も増えています。
トータルでは240万円弱が、貯蓄と投資元本の「1年間の純増分」になります。
今年は、これを上回る金額を増やすことができるように心がけます。

さて、昨年12月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2018年12月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式11.6%-0.50円-10.3%-18.8%+22.1%
2海外株式44.4%-2.2400,500円-11.3%-14.7%+50.1%
3国内債券19.2%+1.10円±0%-0.1%+1.2%
4海外債券0.3%±00円-1.2%-2.8%+88.8%
5REIT1.9%±00円-6.3%-7.3%+96.0%
6純金積立3.0%+0.210,250円+1.6%-4.2%+18.1%
投資合計80.4%-1.4410,750円-7.9%-12.3%+47.0%
7流動性資産19.6%+1.4
総計100%

12月は月間でマイナス7.9%ポイント、年間でもマイナス12.3%ポイント、リターンが悪化しました。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本20.7%11.6%
米国42.3%23.7%
日米以外の先進国25.9%14.5%
エマージング11.1%6.2%
合計100%56.0%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2019/01/07 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

つみたてNISA口座でSlim先進国株式を40万円一括購入

こんにちは。中田たろうです。

年末も押し詰まりましたが、ようやく今年初めて、株式クラスのファンドを購入しました。
今年分のつみたてNISA口座で、eMAXIS Slim先進国株式インデックスを40万円、一括購入しました。

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2018/12/26 09:00 | NISACOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

楽天証券でクレカ決済とポイント利用での投信積立

こんにちは。中田たろうです。

12/17のNY市場で、ダウが500ドル強下落して、終値が23,592.98ドルになりました。
私は、年内にダウが23,000ドルを割り込んで年初来安値を更新したときには、先進国株式インデックス投信へ今年分のつみたてNISA口座(今年の投資額はゼロ円)で40万円を投入するつもりでいます。
買いの好機が来るかどうか、毎朝のニュースをチェックします。

さて、先月、口座開設した楽天証券で、「楽天カードクレジット決済」と「ポイント利用」を組み合わせての投信積立を新たに始めました。
先週、その自動積立で初回のカード決済が行われました。

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2018/12/19 09:00 | ネット証券・銀行COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

税務署で「ID・パスワード方式」の登録手続きをしました

こんにちは、中田たろうです。

先日、近所の税務署を訪ねました。
目的は、来年の確定申告で「ID・パスワード方式」でe-Taxを利用するための事前登録手続きのためです。

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2018/12/12 09:00 | 確定申告・外国税額控除COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

18年11月末の資産状況

こんにちは、中田たろうです。

いよいよ師走になりました。
2018年をふりかえると、リスク資産への投資が、①1・2月にREITファンドへ計6万円、②純金積立で毎月10,250円だけです。
それ以外は、流動性資産を積み増していました。
私が資産運用を始めて12年目になりますが、株式ファンドを何も買わない1年は、初めてのことです。

運用を開始してから2012年までは、ほぼ毎月、投資信託を積み立てていました。
それ以降は、株価が大きく下がったときに、まとまった金額をスポット投資していました。
今年は「今だ!」と思えるタイミングが来ないまま、11か月が過ぎました。

今年から始まったつみたてNISAも、今年分の口座残高はまだ0円です。
このまま年を越すか、せっかくなので今年の非課税枠を使うか、もうしばらく考えます。

さて、11月末の資産状況を報告します。

 (表 1)2018年11月30日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式12.1%±00円+1.2%-9.5%+36.1%
2海外株式46.6%+0.50円+2.2%-3.9%+69.2%
3国内債券18.1%-0.20円±0%-0.1%+1.2%
4海外債券0.3%±00円+1.6%-1.6%+91.1%
5REIT1.9%±00円+3.0%-1.0%+109.3%
6純金積立2.7%±010,250円+0.4%-5.7%+16.2%
投資合計81.8%+0.210,250円+1.5%-4.7%+59.6%
7流動性資産18.2%-0.2
総計100%


さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本20.6%12.1%
米国42.9%25.2%
日米以外の先進国25.8%15.1%
エマージング10.7%6.3%
合計100%58.8%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2018/12/05 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

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