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このブログは、インデックスファンドの積み立て投資の記録を中心とした、長期投資の実践日記です。

定期預金オンリーでリスク資産への投資とは無縁だった男が、2007年の初夏に「インデックス投資」に目覚め、図書館で借りた書籍やネットで資産運用について学びました。
「低コストのインデックスファンドを超長期のストロングホールド」「追加投資はリスク許容度を厳守しつつ資産状況に応じて機動的に」が基本的な投資スタイルです。
短期や中期での投機的な売買には、まったく興味がありません。

投資のリスク、コスト、リターンの仕組み、税金などは、運用会社や証券会社や税務署へ問い合わせて、自分が納得できるまで徹底的に調べることを自分のポリシーにしています。
投資については分からないことや知らないことがたくさんありますが、それらを調べてブログの記事にまとめる中で、自分の考えが整理され、少しずつ投資方針や投資ポリシーが明確になってきた実感があります。

目標のアセットアロケーションは、国内株式14%、海外株式56%、国内債券18%、REIT2%、純金積立3%、流動性資産(含む生活防衛資金)7%です。
この比率をできる限り維持することを最優先に、毎月ごとに投資戦略を予め決定して、淡々とファンドを買い付けたり、流動性資産を積み増したりしています。
国内外の株式クラスの合計が63~72%の比率を外れたときは、保有資産の売買によるリバランスを実施します。
個人型DCやNISAの活用、ゼロクーポン債への投資(2015年まで)など、運用では「節税」も強く意識しています。

株式クラスは、国内株式は東証上場のETF、外国株式は米国ETFを保有、購入しています。
以前はインデックス投信を積み立ててからETFへのリレー投資をしていましたが、NISA口座では取引手数料ゼロで米国ETFが購入できるので、今は積み立てもリレー投資もしないで、米国ETFを購入しています。
海外債券クラスでは、長期ゼロクーポン債中心に投資していましたが、2016年からの税制改正で「ほぼ撤退」しました。
国内債券クラスは、10年国債へ投資しています。

私の目標は、「80歳までブログと資産運用を継続すること」です。
「投資のリターンは自分ではコントロールできない」「リタイア時のリターンがマイナス50%でも許容する」と割り切っています。
「長期運用の結果、お金が増えていればラッキー、運悪く減ってしまったときはそれなりのリタイア生活でOK」と、「運用結果」に対してはかなり気楽に考えています。

繰り返しますが、このブログは、(1)積み立て投資の記録と、(2)ブログを通して投資に関する自分の考えを整理することを目的とした、正直に言えば「自己満足が第一」のブログです。
やや偏った主観的な意見を、ストレートに書くことがたまにありますが、それは「あえて万人受けしないブログにしよう」と意図したものであったりします。
そんなブログですが、興味のある方はおつきあいください。

<2010年12月9日に記す。2013年4月7日・2014年1月7日・2015年5月15日・2015年7月6日・2015年10月20日・2016年8月28日に一部修正>

18年4月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

前回のエントリから1か月半以上、ブログの更新を休んでいました。
何か特別な理由があったわけではないのですが、ある種の「5月病」だったのかもしれません。

さて、今さらではありますが、4月末(5月末ではありません)の資産状況を報告します。

 (表 1)2018年4月30日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式13.2%+0.20円+3.8%-1.9%+47.5%
2海外株式47.5%+0.60円+2.7%-2.9%+70.9%
3国内債券16.8%-0.30円±0%±0%+1.3%
4海外債券0.3%±00円+0.8%-6.8%+81.0%
5REIT1.7%±00円+2.8%-9.7%+91.0%
6純金積立2.8%±010,250円+2.1%-1.0%+22.0%
投資合計82.3%+0.410,250円+2.4%-2.4%+63.5%
7流動性資産17.7%-0.4
総計100%

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本21.8%13.2%
米国39.1%23.7%
日米以外の先進国27.2%16.5%
エマージング11.9%7.2%
合計100%60.7%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2018/06/02 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

個人型DCはマネックス証券がよさそうです

こんにちは。中田たろうです。

昨年末以降、個人型DCをSBI証券から他社へ移換するかどうか、検討を重ねています。
詳細は過去エントリを参照ください。

各社の手数料と取り扱い商品を比較して、マネックス証券か、松井証券のどちらかが、有力な選択肢になると思っています。
松井証券では、先月末から口座開設手続きの受付が始まりました。

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2018/04/10 09:00 | 個人型確定拠出年金(個人型DC・IDeCo)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

18年3月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

3月は、株価が下がって、上がって、やや大きく動きました。
大きく下がったときに、何か買おうかと考えたのですが、「もう少し下がってから」と思っているうちに株価がすぐに上がってしまったので、結局何も買いませんでした。
いつかまた、買いのチャンスがあるはずです。
それまで、あわてずじっくり待ちます。

さて、3月末の資産状況を報告します。

 (表1)2018年3月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式13.1%±00円-1.8%-5.5%+42.1%
2海外株式46.9%-0.70円-1.7%-5.5%+66.3%
3国内債券17.2%+0.10円±0%±0%+1.3%
4海外債券0.3%±00円+1.3%-7.6%+79.6%
5REIT1.7%±00円+0.9%-12.1%+85.7%
6純金積立2.8%±010,250円-0.5%-3.1%+19.5%
投資合計81.9%-0.610,250円-1.3%-4.7%+59.6%
7流動性資産18.1%+0.6
総計100%

3月の月間リターンは、マイナス1.3%でした。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本21.8%13.1%
米国39.1%23.4%
日米以外の先進国27.0%16.2%
エマージング12.1%7.3%
合計100%60.0%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2018/04/02 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

大家が家賃値上げ要請、しかし電話交渉で据え置きへ

こんにちは。中田たろうです。

今回も投資とは無関係な話題です。
興味のある方だけお読みください。

今年5月末で、賃貸マンションの更新になります。

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2018/03/27 09:00 | 未分類COMMENT(2)TRACKBACK(0)  TOP

毎月の通信費を削減

こんにちは。中田たろうです。

今回のエントリは、投資とは関係のない節約ネタです。
興味のある方だけお読みください。

毎月の通信費をできるだけ削減できるように、これまでにいろいろと試行錯誤をしてきました。
携帯電話は、ドコモを10年以上も使い続けていましたが、長期利用者よりも新規契約者を優遇する料金体系に嫌気して、2013年にMNPでイーモバイル(現在のワイモバイル)へ、そして2016年にはさらにMNPで格安SIMの楽天モバイルへ切り替えました。

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2018/03/20 09:00 | 未分類COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

個人型DCで掛金を年払いにしたときの毎月手数料

こんにちは。中田たろうです。

1月に手続きを行い、個人型DCの掛金を年払いにしたことを下記で報告しました。

 2018/01/19「個人型DC掛金を年1回拠出へ。引落口座も変更」
 http://nakatatarou.blog110.fc2.com/blog-entry-966.html

掛金を拠出する月は、引き落としされた掛金から、毎月の手数料が控除されて、その残額で指定商品を購入します。
手数料は、①国民年金基金連合会103円+②事務委託先金融機関の64円+③運営管理機関ごとに定められた口座管理手数料の合計です。
③口座管理手数料は、金融機関によってはゼロ円にしているところもあります。

今、私が取引しているSBI証券では③がゼロ円で、毎月拠出の場合は、①+②の167円が毎月の手数料になります。
これを年払いにしたときに、毎月の手数料はどうなるのか、確認してみました。

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2018/03/14 09:00 | 個人型確定拠出年金(個人型DC・IDeCo)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

2017年分の所得税還付金が入金

こんにちは。中田たろうです。

先週、確定申告による所得税の還付金が私の銀行口座へ入金されました。
還付の申告書を税務署へ郵送で提出してから、ほぼ1か月で還付金を受け取ることができました。

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2018/03/08 09:00 | 確定申告・外国税額控除COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

18年2月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

2月は国内外で株価が大きく動きました。
1月末からの1か月間で、私の資産は含み益が数百万円も減りました。

リスク資産を長期保有するときに、そのくらいの変動は当然のことです。
一切、不安を感じたりはしません。
逆に、もっと下がってくれたら、将来のために安くたくさん買うことができるのに、と思っています。

3月以降の株価がどうなるか、私には分かりませんが、しばらくは何もしないで、購入のタイミングを待ちます。

さて、2月末の資産状況を報告します。

 (表1)2018年2月28日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式13.1%-0.20円-5.1%-3.7%+44.7%
2海外株式47.7%-1.50円-6.2%-3.9%+69.2%
3国内債券17.0%+0.60円±0%±0%+1.3%
4海外債券0.3%±00円-3.6%-8.7%+77.3%
5REIT1.7%±030,000円-7.6%-12.9%+84.1%
6純金積立2.7%±010,250円-2.8%-2.6%+20.0%
投資合計82.5%-1.040,250円-4.7%-3.5%+61.7%
7流動性資産17.5%+1.0
総計100%

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本21.5%13.1%
米国39.4%24.0%
日米以外の先進国27.0%16.4%
エマージング12.0%7.3%
合計100%60.7%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2018/03/02 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

ニッセイ外国株のトラッキングエラー

こんにちは。中田たろうです。

今月前半、いくつかの投資ブログで、<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンドのトラッキングエラー(ファンドの運用成績とベンチマークとがかい離)を起こしていることが話題になっています。

(ご参考)https://goo.gl/XtkthL

同ファンドと同じマザーファンドで運用している「DCニッセイ外国株式インデックス」も、同じ問題が生じていて、どうしたものかと思っています。

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2018/02/23 09:00 | ETF・インデックスファンドCOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

つみたてNISA口座は作りましたが、積立はしていません

こんにちは。中田たろうです。

私はSBI証券で、2017年は一般NISA口座を利用していました。
昨年末には、つみたてNISA口座へ変更する手続き書類を同社へ郵送して、年始にはつみたてNISA口座が利用できるようになりました。

それから1か月以上が過ぎましたが、つみたてNISA口座では、投資信託の積立はしていません。

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2018/02/16 09:00 | NISACOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

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