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このブログは、インデックスファンドの積み立て投資の記録を中心とした、長期投資の実践日記です。

定期預金オンリーでリスク資産への投資とは無縁だった男が、2007年の初夏に「インデックス投資」に目覚め、図書館で借りた書籍やネットで資産運用について学びました。
「低コストのインデックスファンドを超長期のストロングホールド」「追加投資はリスク許容度を厳守しつつ資産状況に応じて機動的に」が基本的な投資スタイルです。
短期や中期での投機的な売買には、まったく興味がありません。

投資のリスク、コスト、リターンの仕組み、税金などは、運用会社や証券会社や税務署へ問い合わせて、自分が納得できるまで徹底的に調べることを自分のポリシーにしています。
投資については分からないことや知らないことがたくさんありますが、それらを調べてブログの記事にまとめる中で、自分の考えが整理され、少しずつ投資方針や投資ポリシーが明確になってきた実感があります。

目標のアセットアロケーションは、国内株式14%、海外株式56%、国内債券18%、REIT2%、純金積立3%、流動性資産(含む生活防衛資金)7%です。
この比率をできる限り維持することを最優先に、毎月ごとに投資戦略を予め決定して、淡々とファンドを買い付けたり、流動性資産を積み増したりしています。
国内外の株式クラスの合計が63~72%の比率を外れたときは、保有資産の売買によるリバランスを実施します。
個人型DCやNISAの活用、ゼロクーポン債への投資(2015年まで)など、運用では「節税」も強く意識しています。

株式クラスは、国内株式は東証上場のETF、外国株式は米国ETFを保有、購入しています。
以前はインデックス投信を積み立ててからETFへのリレー投資をしていましたが、NISA口座では取引手数料ゼロで米国ETFが購入できるので、今は積み立てもリレー投資もしないで、米国ETFを購入しています。
海外債券クラスでは、長期ゼロクーポン債中心に投資していましたが、2016年からの税制改正で「ほぼ撤退」しました。
国内債券クラスは、10年国債へ投資しています。

私の目標は、「80歳までブログと資産運用を継続すること」です。
「投資のリターンは自分ではコントロールできない」「リタイア時のリターンがマイナス50%でも許容する」と割り切っています。
「長期運用の結果、お金が増えていればラッキー、運悪く減ってしまったときはそれなりのリタイア生活でOK」と、「運用結果」に対してはかなり気楽に考えています。

繰り返しますが、このブログは、(1)積み立て投資の記録と、(2)ブログを通して投資に関する自分の考えを整理することを目的とした、正直に言えば「自己満足が第一」のブログです。
やや偏った主観的な意見を、ストレートに書くことがたまにありますが、それは「あえて万人受けしないブログにしよう」と意図したものであったりします。
そんなブログですが、興味のある方はおつきあいください。

<2010年12月9日に記す。2013年4月7日・2014年1月7日・2015年5月15日・2015年7月6日・2015年10月20日・2016年8月28日に一部修正>

NISA口座の米国ETF2銘柄を特定口座へ移管

こんにちは。中田たろうです。

先月以降、現行NISA口座の資産を特定口座へ移管するかどうか検討していました。

 2017/09/27「つみたてNISAを活用するときに現行NISA口座の資産をどうするか」
 http://nakatatarou.blog110.fc2.com/blog-entry-950.html

今月の株価上昇によって、含み益がさらに大きくなったので、米国ETFのVWOとVEAの移管手続きを行いました。

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2017/10/18 09:00 | NISACOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

マイナンバーの登録と証券口座の整理

こんにちは。中田たろうです。

国内の証券会社で口座を開設しているときに、マイナンバーの届け出が必要です。

 日本証券業協会「マイナンバー提供のお願い」
 http://www.jsda.or.jp/sonaeru/oshirase/kojinbangou.html

私は今、5社で口座を開設していますが、このうち2社を年内に解約します。

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2017/10/10 09:00 | ネット証券・銀行COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

17年9月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

金融機関各社から、来年からの「つみたてNISA」の口座開設の案内が発表されています。
私はこれまで、SBI証券のNISA口座で主に米国ETFを取り引きしていますが、来年以降は同社で、つみたてNISAを活用する方向で検討しています。
ウエブサイトでつみたてNISAの予約受付を開始していたので、手続きを行って「勘定変更依頼書」を請求しました。

積み立て頻度や1回あたりの購入金額の条件など、つみたてNISAに関してもう少し情報が出てきてから、つみたてNISAか、現行NISAか、来年はどちらを選択するか判断します。
「40万円を年1回投資」もしくは「1回あたり20万円を年2回で投資」が可能であれば、つみたてNISAを選択します。
私はドルコストでの自動積立には興味がありませんが、「非課税期間の20年間をつみたてNISAでうまく活用できれば」と思っています。

さて、9月末の資産状況を報告します。

 (表1)2017年9月30日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式13.0%±00円+4.1%+10.4%+40.8%
2海外株式49.1%+0.50円+3.5%+3.2%+67.4%
3国内債券17.5%+1.11,000,000円-0.1%-0.2%+1.3%
4海外債券0.3%±00円+1.2%+55.5%+94.9%
5REIT1.7%±00円+1.0%-4.3%+111.9%
6純金積立2.8%-0.110,250円-0.2%+5.4%+23.0%
投資合計84.3%+1.51,010,250円+1.7%+5.7%+61.4%
7流動性資産15.7%-1.5
総計100%

好調な相場に支えられて、保有資産が順調に増えています。
昨年9月から12か月連続で、資産総額は毎月プラス成長で、先月も過去最高額を更新しました。
こういうときこそ、リスクを取りすぎていないか、資産状況のチェックが大事です。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本20.9%13.0%
米国39.1%24.2%
日米以外の先進国28.3%17.6%
エマージング11.7%7.3%
合計100%62.0%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2017/10/03 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

つみたてNISAを活用するときに現行NISA口座の資産をどうするか

こんにちは。中田たろうです。

来年から「つみたてNISA」が新しく始まります。

 金融庁「つみたてNISAリーフレット」(PDF)
 http://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/06.pdf

2018年から2023年までは、現行NISAか、つみたてNISAか、どちらかを選択することになります。
来年以降、つみたてNISAを活用するときに、これまでに現行NISAで購入した資産をどうするか、思案しています。

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2017/09/27 09:00 | NISACOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

上場株式等の所得税と住民税の課税方式はそれぞれ別方式を選択できる

こんにちは。中田たろうです。

おそらく最近は少数派になったであろう「海外ETF派」の方に知っていただきたい情報をお伝えします。
リタイア後、ETFの分配金を外国税額控除で確定申告するときに、ちょっと役立つかなと思います。

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2017/09/21 09:00 | 確定申告・外国税額控除COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

SBI証券へ個人型DC口座の移換が完了

こんにちは。中田たろうです。

個人型DC口座を琉球銀行からSBI証券へ移換する手続きについて、6月上旬に書類を郵送提出しましたが、3か月強を経て、ようやく完了しました。

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2017/09/14 09:00 | 個人型確定拠出年金(401k)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

17年8月末の資産状況

こんにちは。中田たろうです。

私はアセットアロケーションに、生活防衛資金を含むすべての流動性資産を合わせて計算しています。
毎月の給与所得によって、流動性資産の残高は変動しています。

今年2月末には、流動性資産の比率は15.5%でしたが、半年後の8月末には17.2%まで上昇しました。
比率調整のためにリスク資産へ追加投資すべき頃合いなので、ちょうどいいタイミングで株価の調整があればいいなと、心の中で思っています。

さて、8月末の資産状況を報告します。

 (表1)2017年8月31日の資産状況(2007年6月から投資を開始)
アセット
クラス
割合前月比当月投資額当月
騰落率
年初来
騰落率
通算
騰落率
1国内株式12.9%±00円-0.6%+6.0%+35.2%
2海外株式48.6%-0.50円-0.5%-0.3%+61.7%
3国内債券16.4%±00円±0%±0%+1.4%
4海外債券0.3%±00円+1.0%+53.6%+92.6%
5REIT1.7%±00円-0.7%-5.3%+109.7%
6純金積立2.9%+0.110,250円+2.9%+5.6%+23.3%
投資合計82.8%-0.510,250円-0.2%+3.9%+58.8%
7流動性資産17.2%+0.5
総計100%

月間リターンはわずかにマイナスでした。
しかし、(表に数字はないですが)保有資産総額は、過去最高額を更新しました。

さらに、株式クラスの地域別保有割合も報告します。

 (表2)株式クラスの地域別保有割合(ETFとファンドの合計)
地域株式クラス
での割合
全資産の中
での割合
日本21.0%12.9%
米国38.9%23.9%
日米以外の先進国28.0%17.2%
エマージング12.1%7.4%
合計100%61.5%

以下、それぞれのアセットクラスごとに細かな状況を書きます。

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2017/09/05 09:00 | 資産状況COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

SBI証券へ個人型DC口座の移換手続きの経過

こんにちは。中田たろうです。

更新をお休みしている8月下旬に、北海道へ一人旅をしてきました。
濁川温泉、銀婚湯温泉、長万部温泉、ニセコ昆布温泉など、4日間で温泉を10か所以上まわって、身体も心も、すっかりふやけきって帰ってきました。
余市のニッカ工場にも立ち寄って、ここだけでしか飲めないシングルカスクのウイスキーをワンショットだけ飲んで、工場限定でちょっといい値段のウイスキーを買ってきました。
帰路は長距離フェリーに乗船して、ゆったりとした船旅を楽しみました。

さて、6月上旬に個人型DC口座を琉球銀行からSBI証券へ移換する手続きを行ってから、ほぼ3か月になります。
その後の経過を報告します。

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2017/09/01 09:00 | 個人型確定拠出年金(401k)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

来年からの「つみたてNISA」の活用を検討

こんにちは。中田たろうです。

最近、「つみたてNISA」に関する報道や、金融機関からのアナウンスが増えてきたように思います。
来年から始まる新たな少額投資非課税制度です。
2018年から2037年までの20年間、1年あたり40万円を上限に投資できる口座で、売却差益や分配金が、最長20年間、非課税になります。
2018年に購入した資産は2037年まで、2037年に購入したものは2056年まで、非課税で運用できます。

これをどう活用するか、同じように非課税で投資できる現行NISAや個人型DCと比較して、検討してみました。

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2017/08/18 09:00 | NISACOMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

住信SBIネット銀行が外貨預金の為替コストを値下げ

こんにちは。中田たろうです。

今月9日、住信SBIネット銀行が、外貨預金の為替コスト値下げを行いました。

 住信SBIネット銀行「外貨預金の為替コスト改定のお知らせ」
 https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/mg_notice_170809_info

9種類の通貨で為替スプレッドが縮小され、米ドルの場合は従来の片道15銭から4銭へ、手数料が値下げになりました。

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2017/08/12 09:00 | 個人型確定拠出年金(401k)COMMENT(0)TRACKBACK(0)  TOP

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